Evolution crédit hypothécaire 3ème trimestre 2018

26 Octobre 2018

Au troisième trimestre 2018, environ 62.500 contrats de crédit hypothécaire ont été conclus pour un montant total d’un peu plus de 8,5 milliards EUR (hors refinancements). Ceci représente une hausse du nombre des contrats de crédit octroyés de 13 % par rapport au troisième trimestre de l’an dernier. En montant, il a par ailleurs également été octroyé 18 % de crédits de plus qu’alors. C’est ce qui ressort des statistiques relatives au crédit hypothécaire publiées ce jour par l’Union professionnelle du Crédit (UPC)1.

Le nombre de demandes de crédit a connu au troisième trimestre 2018 une augmentation de pratiquement 8 %, hors refinancements, par rapport au même trimestre de l’année précédente. Le montant de crédit correspondant a également connu une hausse d’un peu plus de 11 %.

Ivo Van Bulck, Secrétaire général de l’Union professionnelle du Crédit : « Les faibles taux d‘intérêt continuent de soutenir nettement la demande et l‘octroi de crédit. L’attitude attentiste du consommateur pour l’achat d’une maison, constatée au deuxième trimestre suite à l’adaptation, à partir du 1er juin 2018, des droits d’enregistrement en Flandre, a été entièrement compensée au troisième trimestre. »

On trouvera ci-dessous les principaux constats2 pour le troisième trimestre de 2018 par rapport au troisième trimestre de 2017 :

  • Le nombre de demandes de crédit (hors celles pour refinancements) a augmenté de presque 8 % au troisième trimestre 2018 par rapport au troisième trimestre 2017. Le montant des demandes de crédit a lui aussi augmenté, de plus de 11 %. Un peu moins de 85.000 demandes de crédit ont été introduites pour un montant total de 12,3 milliards EUR.
  • Les crédits hypothécaires octroyés ont augmenté de 13 % au troisième trimestre 2018, tandis que le montant correspondant progressait de 18 %. Environ 62.500 crédits ont ainsi été octroyés pour un montant total de 8,5 milliards EUR (hors refinancements).
  • L’augmentation de l’octroi de crédit s’est manifestée pour toutes les destinations. Par rapport au troisième trimestre de 2017, le nombre de crédits contractés pour l’achat d’un logement (+ 4.299) a augmenté de presque 14 %. Le nombre de crédits de construction (+ 1.418) a augmenté de plus de 20%, tout comme le nombre de crédits pour l’achat avec transformation (+ 456), qui a signé une augmentation de près de 23 %. Le nombre de crédits pour la rénovation d’un logement (+ 835) a connu une augmentation de plus de 7 %. Le nombre de crédits pour d’autres buts3 (+ 237) a quant à lui progressé de presque 6 %.
  • Le nombre de refinancements externes (+ 606) a augmenté au troisième trimestre 2018, de presque 11 % par rapport au troisième trimestre 2017. Plus précisément 6.250 refinancements externes ont été enregistrés au troisième trimestre 2018, pour un montant total de presque 800 millions EUR.
  • Le montant moyen emprunté pour l’achat d’un logement a augmenté pour atteindre près de 160.000 EUR au troisième trimestre 2018. Le montant moyen pour un crédit de construction a légèrement diminué au cours de la même période pour atteindre environ 170.000 EUR. Le montant moyen d’un crédit pour achat + rénovation a connu une forte évolution à la hausse, pour atteindre 197.000 EUR.
  • Au troisième trimestre 2018, environ 7 emprunteurs sur 10 ont encore opté pour un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable assorti d’une période de fixité initiale des taux de minimum 10 ans. La part de marché des crédits assortis de taux d’intérêt variables annuellement est restée relativement stable au troisième trimestre 2018, autour de 8 % des crédits octroyés.

Nombre de demandes de crédit

Le nombre de demandes de crédit, hors celles relatives aux refinancements externes, a connu au troisième trimestre 2018 une augmentation de presque 8 % par rapport au même trimestre de l’année précédente. Le montant sous-jacent des demandes de crédit a également connu une hausse, d’un peu plus de 11 %.

 

Source : UPC

Nombre de crédits octroyés au troisième trimestre

Au cours du troisième trimestre de 2018, le nombre de crédits octroyés, hors refinancements externes, a augmenté d’environ 13 % par rapport au troisième trimestre 2017. Le montant correspondant a, quant à lui, également crû d’environ 18 %.

Source : UPC

Le montant total des crédits octroyés au troisième trimestre atteint, ce faisant, le plus haut niveau jamais observé au cours d’un troisième trimestre. C’était également déjà le cas aux premier et deuxième trimestres de cette année.

Source : UPC

Augmentation du nombre de crédits octroyés pour toutes les destinations

Au troisième trimestre 2018, environ 62.500 nouveaux crédits ont été octroyés pour un montant total d’un peu plus de 8,5 milliards EUR – hors refinancements externes.

Par rapport au troisième trimestre de l’année précédente, on observe une augmentation du nombre de contrats au niveau de toutes les destinations.

Une augmentation du nombre de contrats de crédit conclus a été observée pour l’achat d’un logement (+ 4.299, soit + 13,9 %), pour la construction d’un logement (+ 1.418, soit + 20,6 %), pour l’achat + rénovation d’un logement (+ 456, soit + 22,7 %), pour la rénovation d’un logement (+ 835, soit +7,3 %) ainsi que pour d’« autres buts »4 (+ 237, soit + 5,9 %).

Par ailleurs, au cours du troisième trimestre de 2018, le nombre de refinancements externes a connu une augmentation de 10,7 %. Plus précisément plus de 6.250 refinancements externes ont encore été octroyés.


Source : UPC

Le montant moyen d’un crédit pour l’achat d’un logement avec rénovation continue d’augmenter fortement pour atteindre 197.000 EUR

Le montant moyen d’un crédit pour l’achat d’un logement + rénovation a fortement augmenté au troisième trimestre, pour atteindre environ 197.000 EUR.

Le montant moyen emprunté pour l’achat d’un logement a continué d’augmenter au cours du troisième trimestre 2018 et se situe maintenant aux environs de 160.000 EUR.

Le montant moyen d’un crédit à la construction s’est stabilisé au troisième trimestre 2018 autour de 170.000 EUR.

Source : UPC

7 crédits sur 10 sont contractés avec un taux fixe

Au cours du troisième trimestre 2018, un peu plus de 7 emprunteurs sur 10 (72,5 %) ont opté pour un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux de minimum 10 ans. Environ 19,5 % des emprunteurs ont opté pour un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux entre 3 et 10 ans. Comme au trimestre précédent, près de 8 % des emprunteurs ont opté pour un taux variable annuellement.

 

Source : UPC

Compte tenu des taux d’intérêt toujours extrêmement faibles (voir graphique ci-après), le consommateur belge continue donc d’opter très largement pour la sécurité. Vu le niveau historiquement bas des taux d’intérêt variables annuellement, 8% des emprunteurs ont opté pour cette formule. Mais la législation protège aussi particulièrement le consommateur qui choisit un taux d’intérêt variable annuellement. C’est ainsi que ce taux ne peut, après adaptation en fonction de l’évolution des indices de référence applicables, jamais excéder le double du taux d’intérêt initial.

Source : NBB.Stat

Pour plus d’informations

Pour de plus amples informations sur le sujet, n’hésitez pas à prendre contact avec Rodolphe de Pierpont, porte-parole de Febelfin (02 507 68 31 – press@febelfin.be).

L’ensemble des statistiques en matière de crédit hypothécaire (2000 – 2018 Q3), ventilées selon la destination du crédit et le type de taux d’intérêt, est disponible sur le site internet de l’UPC sous la rubrique « Presse et chiffres ».

 

1 Les 58 membres de l'UPC représentent ensemble environ 90% du nombre total de crédits hypothécaires nouvellement octroyés (ce que l'on appelle la production). L'encours total du crédit hypothécaire des membres de l’UPC fin septembre 2018 s’élève à environ 214 milliards EUR.

2 Les refinancements ne sont pas pris en compte dans ces chiffres.

3 et 4 Garage, terrain à bâtir, …

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